互联网金融:投资需睁大眼睛

(原标题:互联网金融:投资需睁大眼睛(图))
最近,国内频发“e租宝”“昆明泛亚”等跑路事件,元宵节前后,《还珠格格》的“皇阿玛”形象代言的西安鑫琦又出现了资金链断裂的事件,再次将P2P网贷等互联网金融推到了舆论的风口浪尖,防范好互联网金融风险也成为公众关注的议题。

  最近,国内频发“e租宝”“昆明泛亚”等跑路事件,元宵节前后,《还珠格格》的“皇阿玛”形象代言的西安鑫琦又出现了资金链断裂的事件,再次将P2P网贷等互联网金融推到了舆论的风口浪尖,防范好互联网金融风险也成为公众关注的议题。

  对普通投资者而言,互联网金融风险最主要的是基于信息不对称而导致的,如何做好风险识别与防范,说到底就是最大限度地利用现有资源了解更多的关于平台和投资标的信息,才能实现风险防范。

  一是要了解注册资本金。虽然去年底发布的《网贷办法》在市场准入方面采取非常宽松的准入态度,采取事后备案的做法,无注册资本金要求。但从金融业务(P2P网贷等互联网金融企业经营的业务本质上仍为金融业务)的专业性、复杂性和风险易传递性等角度而言,需要其有相对严格的市场准入规范,包括(实缴制)注册资本金。注册资本金作为市场准入限制的一个重要衡量指标在此对普通投资者而言具有一定的风险识别作用,注册资本金太低,往往风险产生的概率较高,但这并非绝对,也存在不少高注册资本金平台跑路的现象。

  二是要了解投资利率。投资利率是吸引投资者投资的重要因素,同时也是衡量风险的一个重要指标。风险和收益总是相对应的,高利率对应的是高风险。那么,多高的利率才是合理的呢?以12%作为参考指标,依据社会平均利润率与GDP增长率的关系推算,高于这一指标往往意味着较高的风险。在当前经济下行压力大、发展环境恶化的背景下,原材料价格、市场利率、汇率等的变化往往会给经营结果带来较多的不确定性,从而面临较大的市场风险,这种市场风险必然会向互联网金融机构传导,因此,高利率在时下产生高风险的概率将更大。

  三是要了解信用评级。信用评级给投资者提供了较好的信用风险识别便利,信用评级等级越高的平台,风险越低,反之越高。但我国互联网金融信用评级现状比较混乱,缺乏一个关于互联网金融机构信用评价独有的规范性标准,因此投资者应参考相对权威的信用评级机构的评级数据。四是了解其是否符合《网贷办法》等互联网金融相关法律规定。从互联网金融平台是否符合有关监管规定来识别风险,比如P2P平台是否存在自融、提供担保、发放贷款、从事股权和实物众筹等这些《网贷办法》所禁止内容(尤其是自融资,通常而言,自融平台具有信息透明度极低、项目标的密集、高收益率和缺乏专业风控团队等特征),是否符合选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构、在其官网充分披露相关信息等义务要求。符合这些规定,则说明安全性较高。

  此外,投资者还可以从平台的经营能力、风控能力等方面进行综合考查,这样可以科学地规避风险。
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责任编辑:邱国赟