中国建设银行股份有限公司湖州分行 环境信息披露 (2020年版)

目录

1关于本报告1

1.1涵盖期间1

1.2报告周期1

1.3报告范围1

1.4报告数据说明2

1.5编制依据2

2年度概况2

2.1总体概况2

2.1.1积极营销重点绿色项目,加大融资支持力度2

2.1.2健全绿色组织机构体系,全面履行绿色金融发展战略2

2.1.3深化绿色产品服务创新,探索支持绿色金融发展的有效途径和方式3

2.1.4全面培育绿色文化,彰显国有银行责任担当3

2.2规划与目标3

2.2.1壮大绿色金融客户群体,做大绿色融资规模。3

2.2.2持续提升绿色金融创新服务3

2.2.3加强绿色宣传注重信息反馈4

3环境相关治理结构4

3.1本行与环境相关的治理情况及机构设置4

3.1.1 设立绿色金融事业部4

3.1.2设立绿色专营支行4

4环境相关政策制度5

4.1本行与环境相关的现行政策5

5环境风险、机遇的分析与管理6

5.1金融机构环境风险影响6

5.2环境风险管理及流程6

6本机构经营活动对环境产生的影响7

7本机构投融资活动的环境影响8

8绿色金融创新及研究成果8

8.1湖州建行“渔业金通绿色创新案例9

8.2组建外部银团绿色贷款助力循环经济10

9绿色项目11

1关于本报告

报告简介

近年来,中国建设银行股份有限公司湖州分行围绕地方政府绿色金融改革试点的要求,主动作为,积极探索,边试点边总结边完善边推广,不断提升绿色金融服务能力,支持绿色金融发展。本报告旨在披露中国建设银行股份有限公司湖州分行2019年度绿色金融以及社会与环境风险方面的概况、规划与目标、治理结构、政策制度、环境风险管理及流程、绿色金融创新及实践案例、自身运营对环境的影响、投融资过程中对环境影响的等相关信息,为提高透明度和信誉,增强公众知情权,不断强化为各利益相关方和社会公众提供高质量信息披露的责任意识,以促进监管部门、各利益相关方与本行进行充分的沟通与了解。

1.1涵盖期间

本报告涵盖期限为2019年1月1日至2019年12月31日。

1.2报告周期

本报告为年度报告。

1.3报告范围

本报告的披露范围包含中国建设银行股份有限公司湖州分行本部及辖内分支机构,为便于表述,在报告的表示中使用“本行”。

1.4报告数据说明

报告中的财务数据以2019年为主,部分包括以前年度数据,主要来自本行内部文件和相关统计资料,可能会有部分数据因统计口径因素(如合并报表口径和银行报表口径)与年报数据有差异,以年报数据为准。

1.5编制依据

本报告内容遵循中国银保监会湖州分局发布的《湖州市银行业金融机构环境信息披露框架(2020版)》及相关要求。

2年度概况 2.1总体概况

2019年,湖州建行认真领会习近平生态文明思想深刻内涵,研究分析绿色发展新机遇新挑战,谋划部署新时期培育绿色金融各项工作,不断提升绿色金融服务能力。

2.1.1积极营销重点绿色项目,加大融资支持力度

2019年,湖州建行深入学习领会习近平生态文明思想深刻内涵,紧抓湖州市作为全国绿色金融改革创新试验区机遇,研究分析绿色发展新机遇新挑战,谋划部署新时期培育绿色金融新优势各项工作。截止2019年底,湖州建行绿色信贷余额(银监口径)37.51亿元,比年初新增0.85亿元,并完成了全建行系统首单绿色建筑项目的批复及发放。同时,分行注重绿色信贷资产质量,未出现不良贷款和关注类贷款。

2.1.2健全绿色组织机构体系,全面履行绿色金融发展战略

时不我待,湖州建行紧紧抓住绿色发展和生态文明建设新机遇,在前期设立绿色金融事业部和绿色专营支行的前提下,制订了湖州建行2019年绿色金融标杆工程工作方案,成立“绿色金融标杆工程”活动领导小组,设定了重点工作清单,确定部门分工。为进一步快速收集、沟通和反馈政策信息和市场信息,上传下达,湖州建行通过遴选业务骨干,以兼职兼岗的方式,建立了绿色金融业务联系人制度。

2.1.3深化绿色产品服务创新,探索支持绿色金融发展的有效途径和方式

分行推陈出新,加大产品服务创新力度,进一步满足市场多样化需求。(一)创新“渔业金通”助力乡村振兴。通过渔业养殖户、饲料公司的上下游关系,与政策性担保公司相联合,实现四方共赢和绿色普惠金融业务发展。(二)组建外部银团绿色贷款助力实体经济。湖州物资汽车设备更新回收有限公司,投资运营废旧汽车智能拆解循环综合利用示范项目,分行创新外部银团模式,积极支持绿色民营企业。(三)绿色建筑贷款5亿元获批落地。湖州房总建科PC预制件项目,为绿色装配式建筑。该笔贷款的获批也标志着建行在金融支持绿色建筑方面取得突破,为下一步拓展绿色建筑项目提供了宝贵经验。

2.1.4全面培育绿色文化,彰显国有银行责任担当

建行持续倡导绿色办公,探索节能、环保、高效的管理模式,营造低碳健康的办公氛围。将绿色出行、环保分类等绿色理念深入员工日常生活。2019年建行湖州分行人均用电量、用水量、用纸量都较2018年有下降。加大龙支付、快贷、ETC等产品宣传,扩大建行绿色金融产品影响力,深入农村、社区等金融服务薄弱领域,扩大绿色金融普及面。电子银行业交易笔数替代率从95.46%提升至96.34%。浙江省建行对湖州分行稳步推进绿色金融改革各项工作表示认可,2019年给予湖州建行10万元绿色金融突出贡献专项人力费用奖励。

2.2规划与目标

建行湖州分行将把绿色金融作为今后较长一个时期的重要战略工作,积极探索支持绿色金融发展的有效途径和方式,争取绿色金融创新取得明显成效。

2.2.1壮大绿色金融客户群体,做大绿色融资规模。

重点支持绿色建筑、地方生态环境建设、传统产业绿色转型升级等项目或企业,壮大绿色客户群体,延伸交易链,打造生态圈,不断做大绿色信贷规模,不断提升我市分行绿色融资的占比,全年实现绿色融资新增15亿元目标,确保绿色信贷增速超全部贷款增速。办公活动所消耗电力、水、纸张等运营目标不超过2019年同期。

2.2.2持续提升绿色金融创新服务

创新能力目前依然薄弱,下一步分行要积极探索,加快培育创新优势作为未来绿色金融工作关键。1.打造建行三大战略绿色特色。分行上下要充分依托金融科技,在普惠金融、住房租赁等战略业务和基础设施建设等传统优势领域中植入绿色元素,打造建行优势特色,提升社会影响力。2.充分发挥投行表外经营优势。依托债券、基金、信托、租赁、保险等多种金融手段,满足市场多样化融资需求,充分发挥建行集团综合化多功能优势,逐步建立绿色金融服务体系。3.同业交流借鉴。分行将通过拓宽绿色金融“朋友圈”,相互学习交流,实现理念与智力资源的共享、产品与业务模式的推广。

2.2.3加强绿色宣传注重信息反馈

2020年,分行将继续加强绿色宣讲、宣传,进一步统一发展绿色金融的思想,结合银企党建共建,积极探索实践绿色金融更好支持绿色发展和乡村振兴的新模式、新道路。同时注重需求挖掘和信息反馈,在发展过程中,贴合市场和我市分行实际,深入挖掘绿色需求,进行课题研究,主动上报或寻求上级行指导,为湖州,为建行践行绿色发展贡献建行湖州分行的力量。

3环境相关治理结构 3.1本行与环境相关的治理情况及机构设置

3.1.1设立绿色金融事业部

根据《中国建设银行湖州分行绿色金融改革创新推进方案》(建湖函〔2017〕96号),经省分行审批同意,湖州建行成立绿色金融事业部,与分行公司业务部合署办公。公司部业务部总经理兼任绿色金融事业部总经理。根据绿色金融改革创新组织体系建设有关要求,有效落实绿色金融改革创新有关事项,经研究,聘任9位同志兼任绿色金融产品经理,无专职员工。2019年,配备专职绿金员工一名。

为探索具有我行特色的绿色金融业务发展途径,提升对绿色经济的服务能力,经研究成立湖州分行绿色金融改革创新领导小组并设立推进办公室。领导小组职责:负责统筹领导市分行绿色金融改革创新推动工作;负责研究制定市分行绿色金融改革创新实施方案;研究、部署、落实绿色金融改革创新工作的各项任务。办公室职责:负责处理领导小组具体事务,协调领导小组对全市分行绿色金融改革创新工作的组织推进,定期向领导小组汇报工作,处理领导小组交办的其他任务。

3.1.2设立绿色专营支行

2018年上半年,在市政府及湖州银监分局的指导和支持下,我分行对原有支行进行绿色化转型升级,成功创建“安吉人民路绿色专营支行”。6月6日建行总行王祖继行长亲赴湖州,和市、县政府、监管部门领导共同为“安吉支行人民路绿色专营支行”揭牌,并在湖州召开建行全国绿色信贷工作会议。2019年4月,建总行召开长江经济带暨长三角区域协同发展座谈会。

2018年2月,中国建设银行股份有限公司安吉人民路绿色专营支行获批。旨在以专营特色为起点,先行先试,做强做大,并形成可复制、可推广的模式和经验,充分体现示范和引领作用,推动绿色金融特色支行队伍的逐步壮大。

表1. 金融机构绿色支行情况表(银保监口径)

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4环境相关政策制度 4.1本行与环境相关的现行政策

2019年,湖州建行一方面充分运用绿色信贷杠杆,积极引导金融资源进入绿色领域,抑制金融资源进入高污染高能耗行业;另一方面通过有效识别、量化和规避各类与环境相关的金融风险,增强抵御风险的能力,促进自身运行可持续发展。截至2019年末,建行已制定两项与环境相关的制度。分别为《浙江省分行环境和社会风险管理实施细则》和《关于建立湖州分行公司类客户违反环境法规等负面行为清单的通知》

表2. 金融机构环境政策制度情况表

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5环境风险、机遇的分析与管理 5.1金融机构环境风险影响

当前,保护环境、绿色发展已成为全球性议题,环境变化会对社会经济的发展前景和发展规模形成巨大影响,金融机构包括银行将面临环境气候变化导致的风险,包括信用风险、法律风险、业务风险、声誉风险。随着国家环境治理体系的不断完善,未来环境政策和执法力度的变化,高污染和高能耗行业不良率或贷款违约率会上升,对于金融机构而言产生较大的潜在风险。因此从长远来看,金融机构通过对环境风险识别、评估、控制、转移和监控,大力发展绿色信贷业务,从宏观层面推动经济向绿色转型。对金融机构自身来说可以起到防范风险、稳健经营的目的进一步提升综合竞争实力,树立良好的社会形象。

本行将积极推进绿色金融发展战略,加快发展绿色金融,积极履行社会责任,建立健全环境与社会风险管理体系,将环境、社会、治理要求纳入信贷全流程管理中,完善内部风险管理系统,推进信贷与投资结构优化调整。

5.2环境风险管理及流程

自2018年3月1日起,我行对符合要求的客户进行环境和社会风险分类。根据《实施细则》明确的环境和社会风险分类类别及标准,将客户或项目按照环境和社会风险程度不同分为A(高)、B(中)、C(低)三类。同时加强环境和社会风险动态评估和分类重检,建立风险信息常态化查询机制,对于因风险程度变化需调整分类结果,应在规定时间内及时进行分类调整。

要求将环境和社会风险分类管理嵌入信贷全流程,包括贷前调查环节、贷中审批审核环节和贷后管理环节。

发现客户存在环境和社会风险后,组织客户经理等相关信贷人员,根据实际情况通过多种渠道(包括客户、银行内部人员、外部第三方等)进行调查核实。对于A和B类的客户,针对其环境和社会风险特点,制定专项风险防控措施和应对预案,及时推进落实。防控措施和应对预案内容包括但不限于:一是调整授信方案、增加风险缓释措施、暂停新增授信、压缩存量业务、实施信贷退出等;二是督促客户建立完善的环境和社会风险管控制度,或违法违规事件整改方案等。

6本机构经营活动对环境产生的影响

本行2019年度自有交通运输工具消耗燃油28686升,营业、办公活动消耗水65165吨、消耗电2547942千瓦时、使用纸张4.4吨。

2019年,本行积极推行手机银行、网上银行等线上业务,电子渠道交易替代率达到96.34%;积极推行绿色无纸化办公,降低能源消耗;鼓励员工树立科学节能意识,提倡低碳出行,并计划开展碳足迹管理工作,增强绿色运营能力;为提升员工的环保意识开展单位生活垃圾精准分类培训,涉及60人次。

表3. 金融机构经营活动对环境产生的影响

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7本机构投融资活动的环境影响

截至2019年末,根据银保监口径,本行绿色贷款余额37.51亿元,较年初增长0.85亿,占全部贷款比例的8.28%;主要用于污染防治项下的垃圾处理及污染防治,促进绿色治理;用于清洁交通类项目项下的水路交通,助力绿水青山;用于生态保护和适应气候变化项下的自然生态保护及旅游资源保护性开发等等。2019年投放的绿色信贷实现节约标准煤384042.12吨,减少二氧化碳排放量22689.99吨,节水32765.63吨。

表4. 金融机构投融资对环境产生的影响

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为进一步提升相关基础数据质量,保证绿色信贷统计数据以及对外披露信息的及时性和准确性,建行湖州分行根据总行下发的《关于按照人民银行绿色贷款认定标准做好数据初始化工作的通知》和人民银行出台的《关于修订绿色贷款专项统计制度的通知》要求,建行系统于2019年12月-2020年1月期间,组织分行绿色贷款数据初始化工作,为后续数据统计分析奠定基础。

8绿色金融创新及研究成果 8.1湖州建行“渔业金通绿色创新案例

一、案例背景

杭嘉湖地区历来是“丝绸之府、鱼米之乡”,湖州分行结合乡村振兴战略,拟创新“渔业金通”产品,通过渔业养殖户、饲料公司的上下游关系,与政策性担保公司相联合,共同打造渔业养殖户--饲料公司资金链的闭环,即我行给渔业养殖户贷款,政策性担保公司提供担保,贷款资金划给饲料公司,饲料公司给政策性担保公司提供反担保的业务操作模式,实现四方共赢和绿色普惠金融业务发展。

2018年湖州市各类水域养殖总面积4.04万公顷,水产品总产量46.68万吨,比上年增加4.31万吨,增长10.22%,其中养殖产量44.65万吨,增长9.81%;捕捞产量1.83万吨,增长21.19%。全年渔业经济总产出127.96亿元,增长9.67%,其中养殖产出94.4亿元,增长10.53%;捕捞产出2.09亿元,增长44.79%;水产苗种产出3.9亿元,下降8.24%;水产品加工13.94亿元,增长0.29%;渔用饲料7.57亿元,增长40.71%;涉渔流通和服务业产出6.06亿元,下降3.80%。针对渔业的广阔市场,其有较大的金融需求,作为渔业中的终端渔业养殖户对饲料公司一般都有欠款现象,因此渔业养殖户有一定的资金需求,而饲料公司希望通过银行资金加快货款的回笼。

二、主要做法

总体目标:通过“渔业金通”产品让渔业养殖户享受我行绿色普惠金融政策。

内涵:实现乡村振兴,解决绿色普惠金融最后一公里

主要思路:通过渔业养殖户、饲料公司的上下游关系,与政策性担保公司相联合,共同打造资金链的闭环。

主要服务流程:我行给渔业养殖户贷款,政策性担保公司担保,政策性担保公司担保采取比例担保贷模式,贷款资金给饲料公司,饲料公司给政策性担保公司提供反担保的业务操作模式。

实现方式:本地的饲料公司推荐渔业养殖户,一般额度在50万元以内。政策性担保公司对饲料公司根据其经营情况进行综合评估总的推荐额度,以控制风险。

三、主要成效

2019年发放“渔业金通”2笔,共计50万元。为渔业养殖户联合饲料公司、政策性担保公司提供小额贷款,解决普惠金融最后一公里,实现乡村振兴。

各利益相关价值分析:1、渔业养殖户获得小额贷款;2、饲料公司及时收到货款;3、政策性担保公司:扶持三农,有一定的担保收入。4、我行:获得普惠金融贷款,有一定利息收入,解决普惠金融最后一公里,实现乡村振兴。

四、案例总结

“渔业贷”“渔业房抵贷”信贷产品的创新正是来源于湖州分行聚焦三农、支持乡村振兴,服务于区域特色农业经济,普惠绿色渔业养殖户,开拓乡村振兴融资渠道的真实写照。湖州分行将开启一段波澜壮阔绿色助农的新征程,将普惠金融干到实处,将创新精神不断延续。

8.2组建外部银团绿色贷款助力循环经济

一、案例背景

实现经济建设与生态文明建设有机结合,增强可持续发展后劲,循环经济是重要抓手和突破口。党的十九大报告指出,要推进绿色发展,建立健全绿色低碳循 环发展的经济体系。事实上,为实现资源集约高效利用,加快转变发展方式,早在2008年,我国就通过《循环经济促进法》。近年来,依托政策指引和日益成熟 的绿色循环技术,越来越多的循环经济产业园,成为各地探索绿色发展的新引擎,逐步被纳入城市发展规划。

汽车循环经济,主要包括汽车拆解与动力电池回收,旨在通过废旧汽车及其零部件的回收、拆解、再利用,促进汽车产业可持续健康发展。新版《报废汽车回收管理 办法》已列入2018年立法计划,预计“五大总成”利用限制存在进一步放开可能,带动汽车拆解业务量价齐升。估算2020年汽车拆解行业市场空间有望达 1360.62亿元。预计动力电池报废量2018年进入高峰期,2022年市场规模有望达百亿元

二、主要做法

湖州物资汽车设备更新回收有限公司,隶属于美欣达集团,投资运营的年产10万辆废旧汽车智能拆解循环综合利用示范项目为绿色项目,支持汽车维修、汽车保险、旧件回收、再制造、报废拆解等汽车产品售后全生命周期信息的互通共享。资源再生产业是一个具有明显环境绩效的绿色产业,汽车拆解和再生资源回收体系建设是湖州市提高资源利用率,建设资源节约型社会的重要途径,是实施可持续发展战略的重要组成部分,符合国家产业发展战略。项目总投资68414.18万元,项目融资45000万元,我行作为牵头行,银团份额为30000万元。

三、案例成效

2019年11月1日,建行投放5500万元。其余后续按进度投放。

四、案例总结

商业银行要借鉴成功实践和经验,持续探索发展循环经济的新路径,特别要在厚植绿色价值取向、完善循环经济体系、加快资源循环利用技术创新等方 面加强探索,不断夯实循环经济发展基础、壮大循环经济发展动能。此笔业务的落地,既体现了湖州分行贯彻国家战略,积极支持当地优秀民营企业的理念,也是湖州分行努力践行绿色发展理念支持实体循环经济迈出的坚实一步。

9绿色项目

截至2019年末,本行无当年授信及余额1亿元以上绿色项目贷款。

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责任编辑:邱国赟

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